Kredit Tanpa Agunan (KTA) merupakan salah satu solusi yang sering diambil ketika seseorang butuh pinjaman tanpa harus menyertakan aset sebagai jaminan. Selain itu, prosesnya yang cepat juga membuat KTA menjadi pilihan yang tepat dalam kondisi darurat dan mendesak. Cocok banget digunakan untuk kebutuhan finansial yang bersifat pendek hingga menengah.
Namun terkadang, banyak proses pengajuan KTA yang berakhir dengan penolakan. Kalian pun mungkin juga pernah mengalami hal tersebut dan penasaran, apa penyebab KTA kita ditolak? Nah dalam pembahasan kali ini, kita akan bahas semuanya secara lengkap serta tips trik agar pengajuan KTA kalian bisa cepat diterima.
Faktor yang Menyebabkan Pengajuan KTA Ditolak
KTA memang bisa menjadi opsi pinjaman alternatif tanpa adanya risiko kehilangan aset karena tidak menggunakan jaminan. Selain itu, suku bunganya juga bersifat tetap sehingga dapat menghindari fluktuasi. Tak heran jika KTA bisa jadi salah satu opsi pinjaman terbaik untuk kondisi darurat. Nah untuk menghindari proses pengajuannya ditolak, kalian harus perhatikan beberapa hal berikut ini.
1. Kegagalan Verifikasi
Ketika mengajukan Kredit Tanpa Agunan (KTA), penting untuk memastikan kelengkapan formulir dengan data pribadi yang akurat dan valid. Kegagalan dalam verifikasi data dapat menjadi penyebab utama mengapa terjadi penolakan dalam pengajuan kredit.
Pihak bank memerlukan informasi yang lengkap dan benar untuk menilai risiko dan kemampuan pembayaran calon peminjam. Oleh karena itu, pastikan nomor telepon yang disediakan dapat dihubungi, termasuk nomor telepon kantor, agar proses verifikasi dapat berjalan dengan lancar.
2. Riwayat Kredit Buruk
Riwayat kredit yang buruk menjadi faktor penolakan dalam pengajuan KTA. Bank memiliki kemampuan untuk melacak riwayat kredit melalui BI Checking, sehingga catatan kredit yang kurang baik, seperti keterlambatan pembayaran atau tunggakan, dapat mengurangi peluang untuk mendapatkan persetujuan.
3. Kartu Kredit Overlimit
Penggunaan kartu kredit juga seringkali menjadi bahan pertimbangan dalam pengajuan KTA. Jika penggunaan kartu kredit sudah mencapai atau bahkan melebihi 70% dari limit yang ditentukan, hal ini dapat mempengaruhi penilaian kredit. Posisi kartu kredit yang overlimit dapat dianggap sebagai indikasi risiko finansial yang lebih tinggi, dan hal ini dapat menjadi alasan penolakan pengajuan KTA.
4. Fraud (Penipuan)
Menghindari tindakan penipuan juga sangat penting dalam pengajuan KTA. Penipuan terjadi ketika terdapat pemalsuan data, informasi, atau dokumen. Pihak bank sangat memperhatikan keakuratan informasi yang diberikan. Calon peminjam harus memastikan semua data dan informasi yang disampaikan adalah akurat dan sesuai dengan keadaan sebenarnya untuk mencegah penolakan akibat aktivitas penipuan.
5. Dokumen Tidak Jelas
Lampirkan dokumen dengan kualitas yang baik dan mudah dibaca saat mengajukan KTA. Dokumen yang kabur atau sulit terbaca dapat menghambat proses verifikasi dan mempengaruhi penilaian kredit. Pastikan semua dokumen pendukung, seperti slip gaji atau rekening bank, dapat dengan jelas membuktikan kapasitas finansial dan kelayakan calon peminjam.
6. Jumlah Pinjaman Terlalu Besar
Bank akan selalu melakukan penilaian terhadap jumlah kredit yang diajukan berdasarkan kemampuan finansial nasabah. Pengajuan kredit yang dianggap terlalu besar serta tidak sesuai dengan kemampuan pembayaran, atau melampaui batas yang ditetapkan bank biasanya akan berakhir dengan penolakan. Jadi sebelum kalian mengajukan KTA, calon peminjam sebaiknya mempertimbangkan jumlah pinjaman yang sesuai dengan kemampuan pembayaran masing-masing.
Tips Untuk Menghindari Penolakan KTA
Terjadinya penolakan pada pengajuan KTA tentu akan menghambat kita untuk mendapatkan pinjaman. Nah jika kalian mengalami kendala yang sama, maka bisa gunakan beberapa tips trik berikut ini yang bisa memperbesar peluang KTA kalian untuk disetujui.
1. Periksa dan Tingkatkan Skor Kredit
Penting untuk secara berkala memeriksa skor kredit kalian. Skor kredit yang tinggi akan meningkatkan peluang persetujuan KTA. Jika skor kredit kalian rendah, upayakan untuk meningkatkannya dengan membayar tagihan tepat waktu, mengurangi utang, dan memperbaiki faktor-faktor lain yang memengaruhi skor kredit.
2. Berikan Penjelasan Tambahan
Jika terjadi penolakan KTA, berikan penjelasan tambahan kepada pihak bank. Sampaikan informasi yang relevan dan memberikan konteks terkait situasi finansial kalian. Jika terdapat alasan tertentu untuk keterlambatan pembayaran atau masalah lainnya, berbicaralah dengan jelas dan memberikan penjelasan yang dapat dipertimbangkan oleh pihak bank.
3. Konsultasikan dengan Bank
Setelah penolakan, segera konsultasikan dengan bank untuk memahami alasan penolakan. Banyak bank bersedia memberikan informasi tambahan dan saran untuk meningkatkan peluang persetujuan di masa depan. Diskusikan opsi atau solusi yang mungkin dapat dilakukan, dan ajukan pertanyaan untuk memahami bagaimana kalian dapat memperbaiki situasi.
4. Pertimbangkan Ulang Jumlah Pinjaman
Jika penolakan disebabkan oleh jumlah pinjaman yang terlalu besar, pertimbangkan untuk mengajukan jumlah yang lebih kecil. Bank cenderung lebih suka memberikan persetujuan untuk pinjaman yang sesuai dengan kemampuan pembayaran nasabah. Dengan menyesuaikan jumlah pinjaman, kalian dapat meningkatkan peluang untuk mendapatkan persetujuan.
5. Perbaiki Riwayat Kredit
Jika riwayat kredit kalian menjadi penyebab penolakan, lakukan upaya untuk memperbaiki catatan kredit kalian. Lakukan pembayaran tepat waktu, hindari tunggakan, dan pertimbangkan untuk menyelesaikan utang yang tertunda. Perbaikan dalam riwayat kredit dapat meningkatkan keyakinan pihak bank terhadap kemampuan kalian dalam mengelola kewajiban keuangan.
6. Cari Pendapatan Tambahan
Jika kemampuan pembayaran kalian dianggap kurang, pertimbangkan untuk mencari sumber pendapatan tambahan. Sehingga dapat membantu meningkatkan tingkat kepercayaan pihak bank terhadap kemampuan finansial kalian. Pendapatan tambahan juga dapat membantu kalian memenuhi kewajiban pembayaran dengan lebih mudah.
7. Pelajari dan Pahami Syarat Serta Ketentuan
Pastikan kalian telah memahami dengan baik syarat dan ketentuan yang diterapkan oleh bank. Beberapa penolakan dapat dihindari dengan memastikan bahwa pengajuan kalian memenuhi persyaratan yang ditetapkan oleh bank. Teliti setiap detail sebelum mengajukan kembali KTA.
Kesimpulan
Demikan penjelasan lengkap kenapa pengajuan KTA kalian bisa ditolak. Silahkan coba beberapa tips trik diatas yang mungkin bisa memperbesar peluang pengajuan KTA kalian agar diterima. Semoga informasi tersebut bisa membantu dan juga bermanfaat. Nantikan update informasi seru dan menarik lainnya yang akan hadir setiap hari hanya di Jakarta Studio.