Kartu kredit Jenius merupakan salah satu produk unggulan yang ditawarkan oleh bank BTPN. Layanan yang satu ini memudahkan kita untuk melakukan transaksi keuangan dengan segala bentuk keunggulannya. Nah ingin tahu lebih lanjut seputar layanan kartu kredit yang satu ini? Berikut Jakarta Studio sudah rangkum informasi lengkap tentang fitur unggulan, biaya serta syarat pengajuan kartu kredit jenius bagi yang berminat.
Tentang Kartu Kredit Jenius
Kartu Kredit Jenius adalah produk kartu kredit yang dihadirkan oleh Bank BTPN, menjadi bagian dari layanan perbankan digital bernama Jenius. Berbeda dengan kartu kredit konvensional, Kartu Kredit Jenius dirancang khusus untuk menyasar generasi milenial dengan berbagai fitur inovatif yang memudahkan penggunaan dan pengelolaan keuangan secara digital.
Ada banyak hal menarik terkait dengan layanan kartu kredit dari Jenius ini, antara lain :
1. Fleksibilitas Transaksi
Kartu Kredit Jenius dapat digunakan dengan mudah baik untuk transaksi secara online maupun offline. Keberadaannya memudahkan pengguna untuk memudahkan berbagai macam transaksi maupun pembayaran tanpa batasan tempat atau waktu.
2. Jenis Kartu
Terdapat dua jenis kartu, yaitu kartu kredit utama (d-Card) dan kartu kredit tambahan (s-Card). Kartu utama tersedia secara virtual di aplikasi Jenius, sementara fisiknya dikirimkan ke alamat pengguna. Pengguna juga memiliki opsi untuk meminta hingga lima kartu tambahan.
3. Proses Pendaftaran Mudah
Proses pendaftaran dan verifikasi nasabah Kartu Kredit Jenius dapat dilakukan secara digital melalui aplikasi Jenius. Sehingga akan lebih efisien dan tanpa ribet bagi calon pemegang kartu yang berminat untuk memilikinya.
4. Pengelolaan Limit
Pengguna Kartu Kredit Jenius memiliki kendali penuh terhadap limit yang mereka inginkan. Melalui aplikasi Jenius, mereka dapat dengan mudah mengubah besaran limit sesuai dengan kebutuhan, memberikan fleksibilitas dalam mengelola keuangan pribadi.
5. Cashback dan Diskon
Kartu Kredit Jenius dikenal sebagai kartu cashback, memberikan peluang kepada pengguna untuk mendapatkan diskon atau promo menarik di berbagai merchant mitra Jenius. Program cashback ini seringkali diapresiasi oleh pengguna yang mencari keuntungan ekstra dari setiap transaksi.
Limit Kartu Kredit Jenius
Limit Kartu Kredit Jenius adalah nilai maksimum yang dapat digunakan oleh pemegang kartu dalam melakukan transaksi, baik untuk pembelian barang dan jasa, tarik tunai, atau penggunaan layanan Flexi Cash. Berikut adalah ketentuan dan batasan dalam menentukan limit Kartu Kredit Jenius:
1. Tidak Lebih Kecil dari Limit Minimum
Ketentuan pertama yang harus dipatuhi oleh pemegang kartu adalah bahwa limit yang dipilih tidak boleh lebih kecil dari limit minimum produk, yakni Rp 2 juta untuk kartu kredit dan Rp 500 ribu untuk Flexi Cash. Hal ini memastikan bahwa setiap pemegang kartu memiliki limit yang memadai untuk melakukan transaksi.
2. Tidak Lebih Kecil dari Penggunaan Limit Produk
Pemegang kartu harus memastikan bahwa limit yang dipilih juga tidak lebih kecil dari penggunaan limit di masing-masing produk. Artinya, pemegang kartu harus mempertimbangkan seberapa sering dan sejauh mana mereka menggunakan limit pada Kartu Kredit Jenius dan Flexi Cash.
3. Batas Limit Kartu Kredit
Limit kartu kredit tidak boleh lebih besar dari 3 kali pendapatan bulanan pemegang kartu. Batasan ini diterapkan khususnya untuk nasabah dengan perkiraan pendapatan antara Rp 3 juta hingga Rp 10 juta per bulan. Hal ini bertujuan untuk memastikan bahwa limit kartu kredit sesuai dengan kemampuan pembayaran nasabah.
4. Batas Limit Flexi Cash
Limit Flexi Cash, yaitu fitur pinjaman tanpa agunan yang terkait dengan Kartu Kredit Jenius, tidak boleh lebih besar dari Rp 200 juta. Batasan ini diberlakukan untuk memastikan keterjangkauan dalam pengelolaan utang dan kewajiban finansial pemegang kartu.
5. Fleksibilitas Perubahan Limit
Pengguna Kartu Kredit Jenius memiliki keleluasaan untuk mengubah besaran limit sesuai dengan kebutuhan mereka. Hal tersebut dapat dilakukan melalui aplikasi Jenius dan dapat diulang setiap bulan. Fleksibilitas ini memungkinkan pemegang kartu untuk menyesuaikan limit sesuai dengan kondisi keuangan dan penggunaan kartu kredit mereka.
Biaya Kartu Kredit Jenius
Terkait dengan biaya layanan kartu kredit Jenius, ada beberapa hal penting yang harus kalian perhatikan, diantaranya sebagai berikut :
- Kartu Kredit Jenius menerapkan bunga kredit sebesar 21% per tahun untuk transaksi split pay. Bunga ini dikenakan pada saldo yang tidak dilunasi secara penuh setelah jangka waktu pembayaran yang telah ditentukan.
- Biaya tahunan kartu utama dapat bervariasi. Untuk tahun pertama, biasanya bebas biaya jika terdapat transaksi kumulatif tertentu, misalnya, setara atau lebih dari Rp 30 juta dalam setahun. Namun, jika transaksi kumulatif kurang dari batasan tersebut, biaya tahunan sebesar Rp 500 ribu akan dikenakan.
- Biaya tahunan kartu tambahan juga dapat berbeda. Kartu tambahan biasanya bebas biaya di tahun pertama dengan syarat transaksi kumulatif tertentu, misalnya, setara atau lebih dari Rp 15 juta per kartu dalam setahun. Jika tidak memenuhi syarat, biaya tahunan sebesar Rp 50 ribu per kartu akan dikenakan.
- Biaya sebesar Rp 300 ribu dikenakan untuk permintaan laporan tahunan. Laporan ini memberikan ringkasan transaksi dan informasi keuangan selama satu tahun.
- Untuk penggantian kartu yang hilang atau rusak, biaya sebesar Rp 50 ribu per kartu akan dikenakan.
- Biaya sebesar 2% dari jumlah transaksi, minimal Rp 50 ribu, akan dikenakan untuk tarik tunai di ATM menggunakan Kartu Kredit Jenius.
- Biaya materai dikenakan sebesar Rp 10 ribu untuk pembayaran tagihan melebihi Rp 5 juta.
- Biaya asuransi Credit Guard sebesar 0,55% dari total tagihan ditambah sisa pokok cicilan yang belum ditagihkan.
- Denda dikenakan sebesar 3% dari sisa pokok cicilan (minimal Rp 100 ribu) untuk pemakaian di luar limit, keterlambatan pembayaran, dan pemakaian layanan split pay yang dipercepat.
Syarat dan Cara Pengajuan Kartu Kredit Jenius
Nah buat kalian yang berminat untuk menggunakan layanan kartu kredit jenius ini, maka ada beberapa syarat dan juga prosedur pengajuan yang harus diikuti. Simak rangkuman lengkapnya yang sudah Jakarta Studio ringkas berikut ini.
1. Syarat pengajuan Kartu Kredit Jenius
- Calon pemegang kartu harus memiliki akun Jenius yang aktif, termasuk pula aktivasi layanan Flexi Cash.
- Kartu Kredit Jenius hanya tersedia untuk Warga Negara Indonesia, kalian akan membutuhkan KTP untuk pengajuannya.
- Calon pemegang kartu harus berusia minimal 21 tahun dan maksimal 60 tahun pada saat mengajukan kartu kredit.
- Pemohon diharuskan memiliki penghasilan minimal sebesar Rp 3 juta per bulan.
2. Proses Pengajuan Kartu Kredit Jenius
- Buka aplikasi Jenius yang telah diunduh dan terpasang pada smartphone kalian.
- Pilih menu “Card” yang terdapat pada bagian bawah layar aplikasi.
- Masuk ke dalam menu “Kartu Kredit.”
- Temukan dan tekan tombol “Ajukan Sekarang” untuk memulai proses pengajuan.
- Isi semua data yang diperlukan dalam formulir pengajuan, termasuk informasi pribadi, informasi pekerjaan, dan data keuangan.
- Setelah pengisian formulir, tunggu konfirmasi dari pihak Bank BTPN. Proses konfirmasi dapat memakan waktu, namun aplikasi Jenius biasanya memberikan informasi status pengajuan dalam waktu maksimal 2 hari kerja.
3. Aktivasi Kartu Kredit Fisik
Setelah kalian mendapatkan kartu kredit fisik, sebelum bisa digunakan, ia harus diaktivasi terlebih dahulu. Caranya mudah kok, kalian bisa lakukan aktivasi kartu secara online, simak tutorialnya :
- Buka aplikasi Jenius pada smartphone kalian masing-masing.
- Pada layar utama aplikasi Jenius, temukan dan pilih menu “Card.”
- Jika kalian memiliki lebih dari satu kartu, pilih kartu kredit fisik Jenius yang ingin diaktivasi.
- Tap pada opsi titik tiga pada kartu yang ingin kalian pilih.
- Kemudian pilih “Aktifkan Kartu Fisik.” atau “Activate Physical Card.”
- Kalian akan diminta untuk melakukan scan QR code yang tertera pada mailer atau surat pemberitahuan yang disertakan bersama kartu kredit fisik.
- Setelah berhasil melakukan scan QR code, kalian akan diminta untuk membuat PIN baru untuk kartu kredit fisik.
- Setelah itu, masukkan PIN yang diinginkan dan konfirmasi PIN tersebut.
- Setelah membuat PIN, tunggu konfirmasi dari aplikasi Jenius bahwa kartu kredit fisik kalian telah diaktifkan.
Kelebihan dan Kekurangan Kartu Kredit Jenius
Untuk mempermudah kalian dalam memahami layanan kartu kredit Jenius ini, berikut Jakarta Studio juga sudah merangkum beberapa kelebihan dan kekurangan yang dimilikinya. Sehingga bisa menjadi bahan pertimbangan kalian sebelum memutuskan untuk memilikinya atau tidak.
1. Kelebihan Kartu Kredit Jenius
- Proses pengajuan dan aktivasi mudah bisa dilakukan secara online.
- Kontrol penuh atas limit yang bisa dilakukan melalui aplikasi Jenius.
- Hingga hingga lima kartu tambahan dan kartu virtual.
- Layanan pinjaman tanpa agunan yang sudah terintegrasi.
- Pilihan pembayaran fleksibel seperti fitur Split Pay dengan tenor 3-36 bulan.
- Bebas biaya tahunan di tahun pertama yang menguntungkan.
- Kontrol keamanan yang mudah untuk blokir dan buka blokir.
- Berbagai macam promo dan diskon menarik di banyak merchan.
2. Kekurangan Kartu Kredit Jenius
- Proses verifikasi yang bisa memakan waktu hingga 2 hari kerja.
- Pilihan promo dianggap masih terbatas oleh sebagian pengguna.
- Tidak menyediakan poin mileage atau reward untuk tiket pesawat.
- Poin reward memiliki masa berlaku hanya 24 bulan saja.
- Adanya denda dan biaya ekstra seperti di luar limit dan keterlambatan pembayaran.
Kesimpulan
Nah itulah review dan informasi mengenail layanan kartu kredit Jenius. Bagi kalian yang mungkin sedang membutuhkan layanan kartu kredit, mungkin bisa mempertimbangkannya. Karena ia punya banyak sekali kelebihan yang bisa memudahkan segala bentuk transaksi keuangan kalian. Semoga dengan informasi tersebut bisa membantu dan bermanfaat.